YÜZDE 20’LİK KATKI NE ANLAMA GELİYOR? 

2022 yılında ise, sürpriz bir şekilde devlet katkısı yüzde 30’a çıkartıldı. O dönemde enflasyon yüzde 60’larda, faizler de yüzde 14’lerdeydi. Devlet katkısının artırılması ile birlikte hemen hemen her yıl BES’e 700 binin üzerinde yeni katılımcı girdi ve bugün katılımcı sayısı gönüllü BES’te 10.1 milyon, çalışanların katıldığı Otomatik Katılım Sisteminde ise 7.8 milyon olmak üzere toplam 18 milyon kişiye ulaşıldı.

*Gelelim bugüne. 2026 enflasyonunun yüzde 23’ler seviyesinde olacağı hatta bunun da altında gerçekleşeceği tahmin ediliyor. Yine bu yıl için faiz beklentisi ise yüzde 25’lerde. Böyle bir ortamda yüzde 20’lik devlet katkısı iyi ve güçlü bir orandır ve başka hiçbir yatırım aracında da böyle bir destek yoktur. Mesela, mevduat faizinde bugün yüzde 15 ila yüzde 17.5 oranlarında stopaj kesintisi vardır.

FORMÜLE BAK KARARINI VER 

* Devlet katkısından daha da önemli olanı sistemin getirileri. Artık eskisi gibi değil. Mesela, veriler yeni açıklandı; 2025 yılında BES’in ortalama getirisi yüzde 61 olmuş. Yüzde 30.89’luk enflasyon ile mukayese edildiğinde enflasyonun 30 puan üzerinde getiri sağlamış. Bu ortalama getiri. Emeklilik fonlarına baktığımızda altın fonu enflasyonun 67 puan üzerinde yüzde 101 gibi rekor getiri sağlamış. Son 5 yıla baktığımızda ise BES fonlarının ortalama getirisi yüzde 769 olmuş ki, son 5 yılda TÜFE yüzde 608 olmuş. Uzatmayayım, BES, enflasyonun kat ve kat üzerinde getiriler sunuyor, dolayısıyla katılımcıların tasarrufları ikiye katlanıyor. 

 Bugün BES’te olanlar için matematiksel bir hesap yaparsak ortaya şöyle bir tablo çıkıyor: Katkı paylarının değerlendirildiği fonların getirisi, üzerine yüzde 20 devlet katkısı, üzerine devlet katkısının getirisi (2025 yılında yüzde 31 ile enflasyon kadar getiri sundu).

ÇIKIŞTA NE KADAR KESİNTİ VAR?

* Devlet katkısının düşürülmesine tepki gösterip de çıkılırsa ne ile karşılaşılacak? 10 yıl ve 56 yaşını doldurmamış kişiler için kayıp büyük olur. Sistemde 3 yıl kalanlar katkının yüzde 15’ini, 6 yıl kalanlar yüzde 35’ini, 10 yıl kalanlar yüzde 60’ını hakkediyor. Birincisi, bu sınırlar çerçevesinde, geçmişten gelen yüzde 30’luk katkılar alınamayacak, Hazine’ye bırakılacak. İkincisi, erken çıktığınız için elde ettiğiniz getiri tutarı üzerinden yüzde 10 ila yüzde 15 gelir vergisi (stopaj) kesintisi yapılacak. Üçüncüsü, erken çıktığınızda, sisteme giirerken emeklilik şirketinin almadığı giriş aidatı erken çıkışta kesilecek.